Altersvorsorge für Unternehmer: Wichtige Schritte zur Ermittlung des Finanzbedarfs

Die Altersvorsorge ist ein wichtiges, aber oft vernachlässigtes Thema, besonders für Unternehmer. Ein Beispiel ist der 57-jährige Jörg Schäperklaus, der 2010 ein Abbruch- und Recycling-Unternehmen gründete und inzwischen über 120 Mitarbeitende beschäftigt. Sein Weg in die Altersvorsorge begann erst, als seine Tochter ihn dazu drängte. Trotz seines geschäftlichen Erfolgs vernachlässigte er über Jahre hinweg seine private Finanzplanung, eine Strategie, die viele Unternehmer teilen. Laut einer Umfrage der HDI-Versicherung sind 45 Prozent der ehemaligen Selbstständigen im Ruhestand gezwungen, finanzielle Abstriche zu machen. Dieses Beispiel verdeutlicht, wie wichtig eine rechtzeitige Altersvorsorge ist und welche Schritte notwendig sind, um den individuellen Finanzbedarf zu ermitteln.

Der erste Schritt zur Altersvorsorge ist die Erfassung der monatlichen Ausgaben. Unternehmer sollten mindestens zwei bis drei Monate lang ihre Lebenshaltungskosten dokumentieren, um ein klares Bild ihrer finanziellen Verpflichtungen zu erhalten. Anschließend ist es wichtig, zu schätzen, wie sich diese Ausgaben im Alter ändern könnten, etwa durch erhöhte Gesundheitskosten oder Veränderungen im Wohnbedarf.

Ein weiterer entscheidender Aspekt ist das Gegenrechnen der erwarteten Einnahmen im Ruhestand. Zu den möglichen Einkommensquellen zählen die gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, private Rentenversicherungen und möglicherweise Erlöse aus Unternehmensverkäufen. Jörg Schäperklaus beispielsweise plant, im Alter 4.000 Euro netto monatlich zur Verfügung zu haben. Bei einer Inflation von 2,5 Prozent muss er in 13 Jahren jedoch bereits 5.500 Euro pro Monat einplanen.

Sobald die monatlichen Ausgaben und erwarteten Einnahmen ermittelt sind, kann die Vorsorgelücke berechnet werden. Diese ergibt sich aus dem gewünschten Einkommen abzüglich der sicheren Einnahmen. Für Schäperklaus zeigt sich, dass ihm im ersten Jahr seines Ruhestands bereits 1.517 Euro netto pro Monat fehlen.

Zusätzlich ist eine langfristige Perspektive notwendig, um den gesamten Finanzbedarf zu ermitteln, inklusive der Lebenserwartung und dem Renteneintrittsalter. Jörg Schäperklaus plant einen Ruhestand mit 70 Jahren, was bedeutet, dass er Kapital für 25 Jahre benötigt. Nach Rücksprache mit einem Berater hat er festgestellt, dass ihm für seinen Ruhestand insgesamt eine Million Euro netto fehlen werden.

Um die Vorsorgelücke zu schließen, ist die Festlegung eines Anlagehorizonts und die Bestimmung einer regelmäßigen Sparrate unerlässlich. Dazu gehört auch die Auswahl geeigneter Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Immobilien, wobei ETFs eine kostengünstige und breite Diversifikationsmöglichkeit bieten.

Zusammenfassung

• Die monatlichen Ausgaben und zu erwartenden Einnahmen sollten genau ermittelt werden, um eine Vorsorgelücke zu identifizieren.
• Eine detaillierte Planung des Alters, inklusive Renteneintrittsalter und Lebenserwartung, ist entscheidend für die finanzielle Absicherung.
• Die Schließung der Vorsorgelücke erfordert eine strategische Investition über geeignete Anlageklassen, wobei ETFs als kostengünstige Lösung angesehen werden.

Was Vertriebsprofis wissen sollten

Vertriebsprofis sollten die Bedeutung der Altersvorsorge für Unternehmer nicht unterschätzen. Es ist essenziell, dass sie ihre Klienten proaktiv auf die Notwendigkeit der Finanzplanung aufmerksam machen. Oft vernachlässigen Unternehmer die private Altersvorsorge, da sie zeitlich und emotional stark in ihren Geschäften gebunden sind. Ein Verständnis für den individuellen Finanzbedarf und die damit verbundenen Risiken ist unerlässlich. Vertriebsprofis können hier einen wertvollen Beitrag leisten, indem sie ihren Kunden bei der Identifizierung ihrer finanziellen Lücken helfen und maßgeschneiderte Lösungen präsentieren. Durch die enge Zusammenarbeit mit unabhängigen Honorarberatern können Unternehmer optimale Strategien entwickeln, um ihre Altersvorsorge rechtzeitig und sinnvoll aufzubauen.

Thomas Unger – Vertriebsprofi mit Technikverstand
Tel. +49 6171 587 227

Diese Zusammenfassung basiert auf dem Beitrag Vermögensaufbau leicht gemacht – so sorgst du clever fürs Alter vor
Quelle: Impulse